En este artículo tenemos una lista con algunos bancos que ofrecen opciones interesantes. Esto se conoce como consolidación de deudas y es una excelente estrategia para mejorar tus finanzas.

También te contaremos acerca de Creditea, la app con la que puedes solicitar un préstamo flexible en menos de 10 minutos.

¿Qué es un préstamo para consolidar deudas?

La consolidación de deudas es un recurso que permite unir varios compromisos financieros en uno solo. En lugar de tener que pagar a varios deudores, con fechas de pago y tasas de interés distintas, juntar todas tus deudas en una sola simplifica el manejo de tu dinero. Así, solo tendrías que hacer un solo pago mensual, generalmente con condiciones más favorables para ti, ya sea en tasas de interés o en plazo.

Bancos que dan préstamos para cancelar una deuda

Los bancos ofrecen créditos que pueden servir para pagar deudas actuales y quedarse con una deuda única con una tasa de interés más favorable. Veamos algunos ejemplos:

Banco: Santander

Nombre y tipo de préstamo: Crédito Personal Santander – Préstamo personal

Crédito con tasa y plazos fijos, dirigido a profesionales independientes, autoempleados o asalariados con nómina en otro banco. Se puede obtener por invitación o acudiendo a una sucursal con los documentos requeridos.

Plazo: 6 a 72 meses

Tasa de interés: Anual fija promedio ponderada de 30.18% (máxima del 60%)

CAT: 39.8% promedio sin IVA

Comisión por apertura: 1.75% sobre el monto del crédito + IVA

Banco: Banco Azteca

Nombre y tipo de préstamo: Préstamo en Efectivo – Crédito al consumo

Préstamo con plazos flexibles y descuento en tasa de interés por pago puntual. Atención en sucursales los 365 días del año. Puede incluir una Tarjeta Azteca digital para compras y pagos.

Plazo: Variable, según los plazos establecidos por Banco Azteca

Tasa de interés: 48.96% anual fija sin IVA

CAT: 88.5% promedio sin IVA

Comisión por apertura: No especificada

Banco: Banorte

Nombre y tipo de préstamo: Transferencia de saldo – Tarjeta de Crédito Banorte

Permite transferir el saldo de tarjetas de otros bancos a una Tarjeta de Crédito Banorte con una tasa de interés preferencial, evitando pagar altas tasas en otras instituciones.

Plazo: 12, 18 y 24 meses

Tasa de interés: 17.99% anual fija

CAT: 17.9% promedio sin IVA

Comisión por apertura: 0% de comisión por traspaso

Banco: BBVA

Nombre y tipo de préstamo: Adelanto de sueldo – Préstamo preaprobado

Préstamo disponible para clientes con nómina en BBVA, diseñado para cubrir imprevistos, oportunidades o emergencias. Se otorga sin tasa de interés y puede contratarse a través de cajeros, la app BBVA México o bbva.mx.

Plazo: 1 a 2 meses

Tasa de interés: 0%

CAT: 75.5% promedio ponderado

Comisión por apertura: 7% + IVA

¿Cómo elegir el mejor banco para consolidar deudas?

De todos los bancos que dan préstamos para cancelar deudas, el mejor siempre será el que se ajuste a las características de tus deudas actuales. Probablemente algún crédito para consolidar deudas que beneficie a alguien con deudas en tarjetas de crédito (que suelen ser muy altas), podría no ser el mejor para alguien cuyas deudas son de préstamos personales con intereses más bajos y plazos más largos. Antes de elegir, compara tasas de interés, plazos y comisiones para asegurarte de que realmente estarás ahorrando y no solo cambiando una deuda por otra.

Factores clave al consolidar deudas en un banco

Antes de consolidar una deuda, no olvides que aún seguirás debiendo ese dinero y es importante que te comprometas a pagar en tiempo y forma. Analiza bien tus opciones y evalúa cuál se adapta a tu capacidad de pago. Si piensas que no podrás hacerlo, tal vez sea mejor elegir otra alternativa, como la reestructuración.

Otro aspecto a tomar en cuenta es que en muchos préstamos con plazos más extensos y cuotas reducidas, al final se termina pagando más. Algunos ofrecen tasas muy bajas al principio, lo cual te da un respiro, pero se incrementan con el tiempo y esto podría complicarte las cosas. Tomando en cuenta lo anterior, si está dentro de tus posibilidades, lo ideal es un préstamo con cuotas altas y un período de amortización corto, así como la posibilidad de abonar a capital para ahorrar intereses cada vez que sea posible.