Créditos y préstamos
Guía para el Cálculo de Intereses de un Préstamo en México
¿Estás pensando solicitar un préstamo? Este instrumento te da acceso a dinero de manera inmediata y te permite devolverlo poco a poco con intereses.
28 de octubre de 2024 · Tiempo de lectura 4 min
Aunque las entidades financieras generalmente te proporcionan una tabla de amortización para que conozcas los detalles de tus pagos, es clave que entiendas cómo se calculan los intereses. En este artículo te decimos cómo hacerlo.
También vamos a hablarte de Creditea, una opción para obtener un préstamo 100% en línea con pocos requisitos.
¿Qué es el cálculo de intereses de un préstamo?
Los intereses de un préstamo son la ganancia que obtiene una entidad financiera por otorgar liquidez inmediata a quien lo necesita. Saber calcular los intereses de un préstamo te permite tomar una decisión informada al momento de solicitar uno, porque así sabrás cuánto dinero pagarás al final del plazo.
Hay algunos aspectos básicos que debes considerar para poder calcular los intereses de un préstamo:
- Tasa de interés fija o variable: Cuando se trata de una tasa fija, entonces esta no cambia durante todo el plazo del préstamo, en cambio, una tasa variable se ajusta según ciertos factores, por lo que puede subir o bajar durante el plazo.
- Intereses ordinarios o moratorios: el primer tipo de interés es el del préstamo en sí, el segundo es el que se aplica como penalización si te retrasas con tus pagos..
- Frecuencia de la tasa de interés: Por último, verifica si el interés se aplica de forma mensual o anual, ya que esto afectará los montos a cubrir en cada fecha de pago.
- Interés simple o compuesto: El interés simple se calcula sobre el monto inicial del préstamo, por lo que no aumenta con el tiempo. El interés compuesto se calcula con el monto inicial más los intereses ya acumulados, lo que puede hacer que el total a pagar crezca más rápidamente.
¿Cómo calcular el interés de un préstamo?
Aunque existen distintas fórmulas para calcular el interés de un préstamo según su tipo de intereses, hay tres datos básicos que debes conocer:
- El monto total del préstamo
- La tasa de interés anual
- Los plazos de pago
¿Cuáles son las fórmulas básicas para sacar el interés de un préstamo?
Dependiendo del tipo de interés, si conoces el monto total, la tasa anual y el plazo del préstamo, puedes utilizar las siguientes fórmulas para calcular cuánto pagarás en intereses:
Interés simple:
La fórmula para calcular el interés simple es:
I = P ⋅ r ⋅ t
I es el interés
P es el monto total que te van a prestar
r es la tasa de interés anual (expresada como decimal).
t es el tiempo en años
Ejemplo de interés simple:
Supongamos que te ofrecen un préstamo de 10,000 pesos con una tasa de interés anual del 12% durante 3 años, el interés simple sería:
I = 10,000 x 0.12 x 3 = 3,600
Esto significa que al final de los 3 años, además de devolver los 10,000 pesos iniciales, habrás pagado 3,600 pesos de intereses, es decir, 13,600 pesos en total.
Interés compuesto:
El cálculo del interés compuesto es un poco más complejo. Esta es su fórmula:
IC = C (1 + t/n)^(n * u) - C
IC significa Interés Compuesto
C es el capital, es decir, el dinero del préstamo
t es la tasa de interés anual
n número de veces que el interés se capitaliza en un año (por ejemplo, mensual sería 12, trimestral sería 4)
N cantidad de tiempo durante la cual el dinero se presta.
Ejemplo de tasa de interés compuesto:
Un préstamo de 5,000 pesos con una tasa de interés del 6% (0.06 en decimal) con capitalización trimestral (es decir, 4 veces al año) por un plazo de 3 años tendría el siguiente interés compuesto:
t/n = 0.06 / 4 = 0.015
1 + t/n = 1 + 0.015 = 1.015
n * u = 4 * 3 = 12
(1 + t/n)^(n * u) = 1.015^12 ≈ 1.195618
C * (1 + t/n)^(n * u) = 5000 * 1.195618 ≈ 5978.09
IC = 5978.09 - 5000 = 978.09
El interés compuesto de este préstamo es de $978.09.
¿Qué es una tabla de amortización de crédito?
Para conocer con detalle los componentes de un crédito existen las tablas de amortización. En esta tabla aparece cada uno de los períodos de pago con la cantidad a pagar en cada uno de ellos y los pagos que ya has hecho.
Una tabla de amortización de crédito se conforma por los siguientes elementos:
Fecha y número de cada periodo de pago
Monto a pagar
Monto de intereses ordinarios
Comisiones
La cantidad total a pagar
El capital restante después de hacer pagos parciales (saldo insoluto)
¿Cómo leer una tabla de amortización?
Para que entiendas mejor los elementos anteriores, observa esta tabla de ejemplo:
Periodo | Cuota | Interés | Amortización | Saldo |
---|---|---|---|---|
Ventajas de utilizar una tabla de amortización
La ventaja de contar con una tabla de amortización es que te permite ver de manera desglosada cuánto tendrás que pagar de intereses, cuánto es lo que has pagado y lo que te falta por liquidar. Esta información es muy valiosa para llevar una mejor planificación financiera.
Si vas a abonar a capital, una tabla de amortización con un nuevo cálculo te ayudará a calcular el impacto de estos pagos anticipados y cuánto ahorraras en intereses.
Creditea: Préstamos rápidos y con buenas tasas de interés
Creditea es tu mejor opción para obtener un préstamo de forma rápida y segura. Haz tu solicitud en menos de diez minutos desde su app, disponible para iOS y Android.
Tu préstamo Creditea es flexible, porque puedes pagar en cómodas quincenas o adelantar pagos sin penalización. Si muestras un buen historial de pago, puedes volver a disponer de tu monto aprobado cada vez que lo necesites, e incluso acceder a mejores tasas y aumentos en el monto.
Más que una app de préstamos rápidos, somos tu aliado financiero. No dudes en contactar con nuestro excelente equipo de servicio al cliente para que resuelva cualquier duda que pudieras tener.
Pide tu préstamo en Creditea siguiendo estos pasos:
Es muy sencillo solicitar un préstamo personal con Creditea:
- Ingresa a la app
- Completa el formulario con tus datos
- No olvides tener a la mano tu INE y un estado de cuenta de tu banco
- Responde nuestra llamada para validar tu información
- Si aprobamos tu préstamo, lo depositamos en tu cuenta bancaria en menos de 24 horas.