Educación financiera

¿Cómo consultar Buro de Credito gratis? Guía paso a paso

Hay varias situaciones en las que es necesario consultar el buró de crédito, por ejemplo, cuando se está buscando obtener un préstamo. Si este es tu caso, a continuación vamos a explicarte cómo consultar tu historial crediticio gratis. También vamos a presentarte Creditea, una empresa que ha ayudado a más de 2.8 millones de personas a recibir un préstamo de forma rápida y segura.

30 de abril de 2024 · Tiempo de lectura 4 min

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¿Qué es el Buró de Crédito?

Buró de Crédito es una empresa privada que recauda la información de los bancos o cualquier entidad en México que otorga préstamos. Contrario a lo que muchas personas piensan, estar en el Buró de Crédito no necesariamente significa estar endeudado o que no haber cumplido con las obligaciones de pago. Si alguna vez solicitaste un préstamo, tienes una tarjeta de crédito o contrataste algún servicio, como internet, agua o luz, entonces tu historial crediticio está registrado en el buró aunque estés al día en tus pagos.

Tu historial crediticio muestra tanto información positiva como negativa, por lo que es un elemento clave al momento de solicitar un préstamo. Es importante checar el Buró de Crédito regularmente para estar al tanto de tu salud financiera, verificar que la información de tus registros crediticios sea correcta y que no haya actividades sospechosas en tu historial.

¿Cómo consultar el Buro de Crédito gratis?

En este punto, seguramente te estés preguntando, ¿cómo checar mi buro de credito? Hay tres organismos autorizados en México para recabar información crediticia; dos de los cuales se enfocan en las personas físicas: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Es muy importante solicitar el historial crediticio (tanto el Reporte de Crédito Especial, como el Score Crediticio) solamente a través de estas dos instituciones.


Buró de crédito

La plataforma oficial de Buró de Crédito te permite una consulta gratis del Reporte de Crédito Especial cada 12 meses. Este es el proceso:

  • Ingresa a la página oficial de Buró de Crédito y da clic en “Obtén tu Reporte de Crédito Especial”.
  • Selecciona la casilla para autorizar la consulta de tu historial. Pon atención a esto: si solamente deseas consultar buró de crédito gratis, deselecciona la casilla “Incluir Mi Score”, ya que este tiene un costo de $58 pesos.
  • Completa el formulario con tus datos personales.
  • Selecciona los tipos de crédito que tengas (tarjeta de crédito, crédito hipotecario o automotriz) e introduce su información. Luego, captura el código de seguridad que aparece al final de la página.
  • La plataforma te dirigirá a una página en donde podrás descargar tu reporte. También lo recibirás en tu correo electrónico.

Círculo de Crédito

A través de su sitio web o aplicación, con Círculo de Crédito puedes acceder tanto al Reporte de Crédito Especial, gratis cada 12 meses, como el Score. Sigue estos pasos:

1. Ingresa tus datos personales y crea una cuenta

2. Ingresa tu código postal, verifica que tus datos sean correctos y acepta términos y condiciones.

3. Indica los tipos de crédito que tienes y su información

4. Acepta términos y condiciones

5. Agrega o elimina el Score Crediticio

6. Obtén tu reporte


¿Cómo interpretar tu Score Crediticio del Buró de Crédito?

Como ya mencionamos, puedes obtener tu Reporte de Crédito Especial gratis cada 12 meses en Buró de Crédito siguiendo los pasos anteriores. En él, aparecerán tus compromisos de crédito calificados con tres íconos:

  • Una palomita verde: Indica una cuenta al corriente
  • Una signo “!”: Indica un atraso de 1 a 89 días
  • Un tache rojo: Indica un atraso mayor a 90 días o deuda sin recuperar

Por otra parte, junto con tu Reporte de Crédito Especial se puede solicitar el Score Crediticio, que tiene costo. Este score es una puntuación que evalúa el riesgo de impago en los próximos 12 meses, con valores entre 456 y 760 puntos; cuanto menor sea la puntuación, mayor es el riesgo de impago. Se calcula mediante un modelo probabilístico que considera tu historial de pagos, tanto positivos como negativos, con diversas instituciones financieras.

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Fuentes:

Buró de Crédito: Página principal

Buró de Crédito: Quiénes somos

Buró de Crédito: Reporte de Crédito Especial

Buró de Crédito: BC Score