En esta guía te decimos cómo hacer una caja de ahorro casera, diseñada para fomentar el ahorro y disponer de préstamos.

También te hablaremos de una opción práctica y segura para obtener un préstamo en efectivo en pocos pasos. Creditea te presta ese dinero que necesitas para cumplir una meta o cubrir una emergencia.

¿Qué es una caja de ahorro entre amigos y cómo funciona?

Si no estás de acuerdo con los altos intereses que cobran los bancos y tienes un grupo de amigos confiables, podrían conformar una caja de ahorro. Se trata de un fondo de ahorro con el que se puede disponer de préstamos con bajos intereses.

Una caja de ahorro entre amigos funciona de la siguiente manera: cada integrante aporta cierta cantidad mensual que se deposita en un fondo de ahorro compartido. Si en algún momento alguien del grupo necesita un préstamo, puede solicitarlo y se tomará del fondo de ahorro, y deberá cumplir el plazo y los intereses estipulados en las reglas de operación.

Beneficios de una caja de ahorro grupal

Al crear una caja de ahorro con un grupo de amigos o familiares, todos pasan a ser propietarios y clientes de ese pequeño “banco”. Esto significa que ustedes son libres de poner sus propias reglas, con las siguientes ventajas:

• Es más fácil destinar una parte de tus ingresos al ahorro cuando existe un compromiso compartido.
• A diferencia de los bancos, no existen comisiones por apertura o manejo de cuenta.
• Los intereses para los préstamos los definen ustedes mismos, por lo que siempre serán más bajos que las tasas que cobra un banco.
• A diferencia de guardar el dinero bajo el colchón, con una caja de ahorro entre amigos el fondo común crece gracias a los intereses de los préstamos.
• Todos por igual tienen los mismos derechos y obligaciones.
  

Cómo hacer una caja de ahorro entre amigos paso a paso

El Comité Nacional Mixto de Protección al Salario sugiere que una caja de ahorro familiar o entre amigos se haga con un mínimo de cinco participantes. Esta es la forma como puedes organizar y echar a andar tu caja de ahorro:

1. Definir la administración del fondo: Es conveniente asignar funciones a cada miembro: una asamblea general, un presidente, un secretario y un tesorero que se encargue de administrar los fondos. Todos los integrantes deben definir las reglas de operación antes de iniciar las operaciones de la caja de ahorro.
2. Elaborar el reglamento interno: Antes de iniciar, se deben estipular y firmar las reglas de funcionamiento por escrito. Por ejemplo, la cantidad mensual que se debe aportar, el monto máximo de préstamo, los plazos, la tasa de interés, la tasa por retardo, las garantías que deben ofrecer quienes solicitan un préstamo, así como la fecha en la que se repartirá, por partes iguales, el fondo común.
3. Convocar a asambleas: Lo ideal es que se realice una asamblea general cada determinado tiempo (seis meses o un año), así como asambleas extraordinarias cada vez que se deba tratar un asunto de interés general o para tomar decisiones.

Mecanismos para recaudar las aportaciones y mantener el dinero seguro

La persona o grupo encargado de la tesorería, deberá gestionar las aportaciones, los préstamos y el pago de los mismos. Se debe llevar un registro detallado de las aportaciones en una hoja de cálculo y entregar recibos foliados para cada movimiento.

Se recomienda abrir una cuenta bancaria para depositar el fondo común, procurando que los depósitos en efectivo no superen los $15,000 mensuales para evitar el Impuesto a los Depósitos en Efectivo (IDE). Como alternativa, si quieres generar un rendimiento extra, puede ser una cuenta en una Sofipo con disposición inmediata de los recursos, que además genere rendimientos (por ejemplo, NU). Es importante que el fondo no supere los 25 mil UDIs (210,788 pesos aproximadamente), ya que este es el monto máximo del seguro de protección a los ahorradores de Sofipos.

Consejos para gestionar una caja de ahorro exitosa

Al no tratarse de un mecanismo formal, la caja de ahorro puede convertirse en un riesgo sin no existe un compromiso por parte de todos sus miembros y si no se establecen reglas claras desde el principio. Por eso, es fundamental:

• Tener reglas claras desde el principio
• Elegir con cuidado a la persona o equipo que administrará el dinero
• Establecer la manera de resolver conflictos para mantener al grupo unido
• Mantener una buena comunicación y transparencia sobre el estado de las finanzas
• Tomar decisiones importantes en conjunto
• Comprometerse a cumplir con las aportaciones y los pagos de los préstamos