¿Tienes deudas y te preocupa liquidarlas? No estás solo. La falta de educación financiera en la sociedad actual hace que muchas personas soliciten créditos que, a la larga, no son capaces de afrontar, y se planteen cómo salir de las deudas sin que se resienta su economía.

No existen las fórmulas mágicas que hagan desaparecer los problemas financieros de la noche a la mañana. Cualquier estrategia que adoptes requiere tiempo, constancia y determinación. A continuación, te dejamos algunas ideas que funcionan para que puedas cumplir con tus compromisos de pago y recuperar cuanto antes el control de tu dinero.

¿Cómo salir de deudas sin dinero y sin pedir prestado?

Tarjetas de crédito, financiación a medida en las tiendas, préstamos preconcebidos… Hoy en día es sencillo despistarse y encontrarnos con un buen número de deudas y sin liquidez suficiente para hacerles frente. ¿Qué hay que hacer en estos casos? ¿Cómo puedo salir de las deudas si no tengo dinero?

La clave para dejar atrás la pesadilla de las deudas es utilizar un método que funcione, sea fácil de incorporar en nuestro día a día y ofrezca resultados a corto plazo. Siguiendo estos cuatro pasos podrás mantener a raya tus gastos y vivir libre de deuda. Eso sí, lo primero es no seguir acumulando impagos, por lo que, si tienes cuentas pendientes o estás en un listado de morosidad, te recomendamos no solicitar ningún préstamo, ya que puede llevarte a una espiral de endeudamiento de la que sea complicado salir.

Calcula la cantidad de deuda exacta

Una vez has aceptado tu situación y que estás determinado a salir de ella, lo primero es calcular exactamente cuánto debes. Si estás buscando cómo salir de las deudas con la ayuda de prestamistas, necesitas desarrollar un plan de acción donde se definan bien todas las deudas que tienes:

• Cuánto dinero debes.
• A quién.
• La cuota mínima mensual.
• El interés.

Este esquema te ayudará a conocer con precisión el alcance de tu deuda, planificar tus pagos y seleccionar la ayuda económica que te puedes permitir sin acrecentar el problema. Puedes consultar los registros de morosidad y tu historial crediticio para elaborar un plan lo más exacto posible.

Calcula tus gastos fijos y crea un presupuesto

En segundo lugar, si estás decidido a salir de las deudas sin pedir dinero es importante que aprendas a gestionar tu economía, conociendo cuánto gastas, qué gastos fijos tienes y de cuáles podrías prescindir. Elaborar un registro de estas características es una estupenda estrategia para que un plan de acción contra las deudas sea efectivo.

Te recomendamos crear una tabla de Excel donde deberás indicar lo siguiente:

• Tus ingresos: nómina, prestación o media de facturación mensual.
• Tus gastos indispensables: vivienda, transporte, alimentación y servicios.
• Gastos no esenciales: restaurantes, ropa, gimnasio, ocio.

Este ejercicio te permitirá detectar aquellos pagos superfluos que puedes ajustar o incluso eliminar. De esta forma, podrás desarrollar capacidad de ahorro y crear un fondo que te permita saldar antes tus deudas.

Ahorra para un fondo de emergencias

Cuando hemos conseguido localizar y deshacernos de los gastos innecesarios, llega el momento de ahorrar. Disponer de un colchón de seguridad nos permite controlar nuestras finanzas personales ante cualquier gasto inesperado, sin necesidad de recurrir a financiación externa. En el día a día, hay imprevistos que pueden afectar a nuestro bolsillo: la reparación de un electrodoméstico, una multa de tráfico, una visita al dentista… Y es ahí cuando vemos la eficacia de disponer de un fondo de emergencias.

Solicita una reestructuración, reparación o consolidación de deuda

Hay momentos en los que no podemos esperar a crear un fondo de emergencia, puesto que debemos hacer frente a las deudas antes de que los intereses nos asfixien. En estos casos, existen tres soluciones que pueden ser de gran ayuda: solicitar una consolidación de deuda, reestructurar la deuda o contratar un servicio de reparación de deuda.

La consolidación de deuda es una manera de hacer que la liquidación de varias deudas distintas sea más fácil de sobrellevar. En lugar de efectuar varios pagos mínimos mensuales a diversos prestamistas, esta estrategia de pago implica obtener un nuevo préstamo para combinar y cubrir los demás. Se podría decir que es una manera de simplificar los pagos e incluso de obtener mejores condiciones. El objetivo es solicitar un préstamo con intereses más bajos y con pagos mensuales para poder pagar con más facilidad la cuota.

Otra opción es la reestructuración de deuda, que consiste en llegar a un acuerdo con la entidad financiera para modificar las condiciones del crédito. Estas se pueden negociar en dos sentidos:

• Acordar una mensualidad más baja, aumentando los intereses y el plazo de devolución del préstamo.
• Incrementar la cuota mensual, reduciendo significativamente los plazos y, por tanto, el pago de intereses.

Por último, está la fórmula de la reparación del crédito. Las empresas reparadoras de crédito ofrecen el servicio de negociar las deudas con tus acreedores a cambio de una comisión. El plan de estas compañías se divide en tres pasos:

• Analizar tu deuda o deudas.
• Diseñar un plan de ahorro.
• Negociar con tus acreedores un descuento, mientras sigues tu plan de ahorro para liquidar las deudas.

Como ves, salir de las deudas es posible con tiempo, metodología y paciencia. En Creditea, somos conscientes de lo importante que es disfrutar de una economía saneada, apostamos por un modelo de crédito responsable y por potenciar la educación financiera entre nuestros clientes para que puedan sacar el máximo rendimiento de su dinero.