Es normal que al buscar alguna opción no sepas cuál elegir y te preguntes, ¿cuál es el mejor seguro de autos? Hoy vamos a hablar de los aspectos clave para que elijas el que resulte mejor para ti.

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No existe “uno” mejor: depende de tu perfil de conductor

Es imposible señalar de forma universal cuál es el mejor seguro de auto. En la mayoría de los casos, la elección depende de tu situación y tus necesidades específicas. Tal vez un seguro sea una excelente opción para un auto nuevo que se usa en plataformas, pero ese mismo plan no sea lo más conveniente para un auto usado que utilizas de vez en cuando.

Coberturas clave (y qué revisar antes de comparar)

Aunque la respuesta a incidentes y la atención en general pueden influir para que el asegurado determine si su seguro es bueno, no es lo único que hay que evaluar.

Uno de los puntos clave al momento de elegir son los riesgos que se tienen cubiertos. Las compañías de seguros generalmente catalogan sus productos en tres tipos de cobertura: básica, limitada y amplia.

Responsabilidad Civil (RC): lo mínimo que debes entender

También conocido como daños a terceros, el de responsabilidad civil es la cobertura básica para seguros de auto. La póliza cubre cubre los daños que puedas ocasionar a terceras personas en el caso de un accidente, así como a sus bienes. Generalmente también cubre gastos médicos de los involucrados. Este tipo de seguro no cubre los daños de tu propio vehículo. Cabe mencionar que el seguro de responsabilidad civil es obligatorio para poder circular según el Artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal.

Un seguro de cobertura limitada es similar al de daños a terceros, con la diferencia de que también cubre por robo total de tu vehículo.

Daños materiales, robo total, gastos médicos y asistencia vial

Un seguro de cobertura amplia se hace cargo de los daños que puedas causar a terceras personas y sus bienes, robo total, gastos médicos de los ocupantes, asistencia vial, protección y, sobre todo, este sí cubre los daños que pudiera sufrir tu propio vehículo.

Opcionales

En los seguros de cobertura amplia puedes elegir algunas coberturas adicionales como un vehículo sustituto mientras el tuyo esté en reparación, daños por terceros que no tengan seguro y seguro de llantas.

Deducible, exclusiones y límites: la “letra que sí importa”

Otro aspecto que debes revisar con cuidado es lo siguiente:

• Deducible: Aunque la aseguradora cubre gran parte de la reparación, deberás pagar un porcentaje del valor de tu auto en deducible. Entre más alto sea el deducible, más barata suele ser la póliza, pero más tendrás que pagar más en caso de accidente.
• Exclusiones: Son las situaciones o daños que el seguro no cubre. Por ejemplo, manejar bajo los efectos del alcohol, daños intencionales o fallas mecánicas. Es importante revisarlas para no llevarte sorpresas.
• Límites: Es el monto máximo que la aseguradora pagará por un siniestro. Si los daños superan ese límite, tú deberás cubrir la diferencia.

Cómo usar PROFECO, CONDUSEF e IDATU para decidir mejor

Existen varias herramientas que pueden ayudarte a tomar una decisión mejor informada sobre el mejor seguro de autos para ti.

PROFECO vs CONDUSEF: qué aporta cada una (sin confundirte)

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) dispone de un simulador de seguro de autos. Su finalidad es que conozcas los precios aproximados de distintas compañías aseguradoras de seguros que se ajusten a tus necesidades y perfil.

En este simulador debes ingresar los datos de tu vehículo (año, marca y versión) e información personal (edad, género y código postal).

Atención: La CONDUSEF advierte que el simulador sirve solo como referencia, porque pueden existir factores que cambien los resultados que ahí se presentan. Aunque el simulador es útil para conocer un aproximado de los precios, te recomendamos cotizar directamente con la compañía aseguradora de tu interés.

Con este estudio es más sencillo determinar qué tan transparentes y confiables son las aseguradoras al momento de ofrecer sus productos, ya que permite identificar si la información que proporcionan es clara, completa y está alineada con lo que realmente se contrata.

Qué es el Buró de Entidades Financieras (BEF) y qué puedes ver ahí

Para saber si un seguro cumple lo que promete en su publicidad, está el Buró de Entidades Financieras (BEF). En esta página de la CONDUSEF puedes consultar indicadores como las aseguradoras con menos quejas, el número de reclamaciones que se resuelven a favor del usuario y el tiempo de respuesta.

IDATU (CONDUSEF): cómo interpretarlo para evaluar atención en reclamaciones

El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU) es el indicador de la CONDUSEF que te permite conocer qué tan bien responden las compañías financieras.

Entenderlo es muy sencillo, ya que califica del 1 al 10 a las aseguradoras según el trato que brindan a los usuarios al atender un reclamo de seguro de auto (con un promedio de 8.3). También considera indicadores como el porcentaje de resolución favorable y el tiempo que tardan en resolver los casos.