Hoy vamos a hablarte de los rangos de precios en seguros de gastos médicos mayores, qué incluyen, cómo funcionan y, sobre todo, qué tomar en cuenta al momento de elegir alguno. También conocerás Creditea, un préstamo personal para cubrir pequeñas emergencias cuando necesitas liquidez.

Rangos de precio: cuánto puede costar al año en México

El precio de un seguro de gastos médicos mayores varía según la aseguradora, la cobertura, el perfil del usuario y la frecuencia de pago de las primas (suele ser anual, pero también pueden pagarse de forma semestral o mensual). Un seguro de gastos médicos mayores en México abarca un rango muy amplio que va desde los $4,050 a los $109,300 anuales.

Qué factores determinan el costo de un seguro de gastos médicos mayores

Como puedes ver, la prima de un seguro de gastos médicos puede variar mucho. Estos son los principales factores que influyen en el costo final:La suma asegurada. Esta es la cantidad máxima que la aseguradora aportará por cada evento, ya sea una enfermedad o un accidente.

El perfil del asegurado. Factores como la edad, género, estado de salud actual, historial médico y estilo de vida influyen en el costo de la prima. En general, mientras mayor sea el riesgo, más caro será (el riesgo de enfermar para un joven deportista de 25 años es menor que el de un adulto sedentario de 60 años).

Red hospitalaria. Este punto define en qué tipo de hospitales puedes atenderte. Algunas pólizas limitan la atención a ciertos hospitales o redes médicas, mientras que otras permiten acceso a hospitales de mayor nivel.

Cobertura. Algunos seguros solo tienen cobertura en territorio nacional, mientras que otros también son válidos alrededor del mundo.

Individual o familiar. Puedes contratar un seguro para una sola persona o una póliza familiar que incluya a varios miembros. Aunque una póliza familiar implica un pago mayor que el de un seguro individual, resulta más económica que contratar pólizas separadas para cada integrante de la familia.

Deducible y coaseguro: la palanca que más mueve el precio

Además de lo anterior, existen otros dos factores clave para determinar cuánto cuesta un seguro de gastos médicos mayores. El deducible y el coaseguro.

El deducible

En un seguro de gastos médicos mayores, el deducible es la cantidad fija que tú como asegurado debes pagar para que la aseguradora cubra los gastos de una enfermedad o accidente. Toma en cuenta que, si el total de tu atención médica no supera el deducible, la aseguradora no realizará ningún pago.

El coaseguro

Es importante que sepas esto: cuando la aseguradora cubre una emergencia médica no asume todos los gastos. Además del deducible, el cliente por lo general tiene que hacer un pago proporcional del costo total de gastos médicos (por ejemplo, del 10% o 20%). Esto se conoce como coaseguro. La buena noticia es que suele tener un tope máximo de pago para el cliente. Esto significa que, una vez que alcances ese tope, la aseguradora cubrirá el resto de los gastos médicos, siempre y cuando no se rebase la suma asegurada.

Algunos seguros de gastos médicos no cobran coaseguro, por lo que las primas suelen ser más altas. Es importante considerar si prefieres una prima más cara, pero en la que no tengas que apoyar con los gastos médicos.

Cómo cotizar y comparar: guía paso a paso (incluye comparadores oficiales)

Para comparar precios de distintas aseguradoras, la CONDUSEF tiene un simulador de seguros de gastos médicos mayores. Sigue estos pasos:

• Entra a la página del simulador de CONDUSEF. Ahí podrás analizar qué incluye la cobertura básica y cuáles son las coberturas adicionales.
• Haz clic en Continuar.
• Introduce género, edad y si se trata de un seguro individual o familiar.
• En caso de ser familiar, incluye edad y género de cada miembro (cónyuge e hijos).
• Elige el deducible que estás dispuesto a pagar (de $4,000 a $70,000).
• Recuerda que mientras mayor sea el deducible, menor será el pago de la póliza.
• El coaseguro en este caso no lo puedes elegir, ya que la plataforma usa el 10% de forma predeterminada.
• Haz clic en Continuar y mira la tabla de costos y coberturas de distintas aseguradoras.

El simulador de la Condusef es únicamente para fines informativos. Para conocer los precios exactos, términos y condiciones de un seguro de gastos médicos, te recomendamos solicitar una cotización directamente en la compañía de seguros de tu preferencia.

MetLife: cómo estimar el costo y qué preguntar al cotizar

MetLife ofrece distintos productos para gastos médicos mayores. Existen seguros individuales, familiares o que puedes combinar con la cobertura que ya tienes en tu empresa. Algo que tienen en común es que todos incluyen asistencia médica integral y asistencia telefónica.

Para elegir el más adecuado según tus necesidades y presupuesto, al momento de cotizar te aconsejamos preguntar lo siguiente:

• Edad máxima de contratación, ya que esta varía de un producto a otro.
• Porcentaje de coaseguro.
• Diagnósticos y tratamientos cubiertos y la suma asegurada.
• Período de espera para cada padecimiento. Cuando contratas un seguro de gastos médicos, no todas las enfermedades quedan cubiertas de inmediato. Esto es para evitar que las personas contraten el seguro cuando ya saben que necesitan un tratamiento.
• Si puedes seleccionar el rango de tu deducible.
• Tipo de coberturas adicionales a las que puedes acceder: como plan dental, pago diario por hospitalización y cobertura de visión, entre otras.
• Qué gastos hospitalarios no incluye.

Para cotizar con MetLife puedes ir a su página y dirigirte al apartado Seguros > Seguro de gastos médicos > Gastos médicos individuales, hacer clic en el botón Contacta a un agente y completar el formulario con tus datos.

AXA: cuánto cuesta y cómo cotizar sin sorpresas

AXA ofrece seguros de gastos médicos mayores con distintos niveles de protección, deducible, coaseguro y nivel hospitalario. Sus planes brindan atención médica en su red de hospitales y médicos en convenio, así como opciones de pago directo en hospitales. También puedes complementar tu póliza con coberturas adicionales según el plan que elijas.

Para cotizar y tomar una decisión informada, te recomendamos preguntar lo siguiente:

• Edad máxima de contratación
• Monto del deducible
• Porcentaje de coaseguro y su tope máximo
• Si la suma asegurada es por evento o por año
• Red hospitalaria incluida, ya que no todos los planes cubren los mismos hospitales.
• Si la cobertura en el extranjero aplica solo en emergencias o también en tratamientos programados.
• Períodos de espera y padecimientos con restricciones
• Si tienes una enfermedad preexistente, pregunta cómo maneja AXA las enfermedades diagnosticadas antes de contratar.
• Coberturas adicionales disponibles.
• Pide que te expliquen claramente qué gastos no cubre la póliza.

Cotiza directamente en su página en la sección Cotiza tu seguro, respondiendo el formulario.

¿Cuál es el mejor seguro de gastos médicos mayores? Criterios para elegir

No hay un seguro de gastos médicos mayores que pueda catalogarse como “el mejor”. Contratar un seguro debe ser una decisión basada en tus necesidades particulares, tu historial de salud, el presupuesto que tengas disponible y cómo planeas usar la protección.

Por ejemplo, a una persona joven y sana quizá le baste una póliza con deducible alto y coaseguro moderado, porque es poco probable que deba utilizarla. En cambio, una familia con antecedentes médicos podría preferir un plan más completo, aunque sea más costoso.

Por eso es importante considerar los criterios que ya vimos: qué coberturas ofrece, cuánto se paga de deducible y de coaseguro, los periodos de espera para padecimientos específicos, qué tan fácil y rápido es el proceso de reclamos, la red de hospitales y médicos disponibles, y cuáles gastos se incluyen o excluyen.

IMSS vs. seguro de gastos médicos mayores: diferencias y cuándo conviene cada uno

Si ya tienes IMSS o ISSSTE podrías tener un seguro de gastos médicos mayores como complemento. El Seguro Social es un gran apoyo para consultas de primero y segundo nivel, para estudios y otros servicios que un seguro de gastos médicos mayores no incluye. También es ideal para surtir medicamentos de enfermedades crónicas.

Por su parte, un seguro de gastos médicos mayores permite solventar enfermedades complejas o accidentes graves que implican tratamientos costosos. Te garantiza el acceso a una red de hospitales privados con atención inmediata y equipo de vanguardia, sin largos tiempos de espera, como en ocasiones sucede con los servicios de salud del Estado.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto cuesta la mensualidad de un seguro de gastos médicos mayores?

El costo depende del tipo de seguro y del perfil del usuario. Abarca un rango muy amplio que va de los $4,050 a los $109,300 anuales.

¿Se puede pagar mensual en lugar de anual?

Algunas compañías de seguros permiten el pago de primas semestrales o mensuales, aunque generalmente tienen un costo más elevado por año que el pago en una sola exhibición. Algunas compañías de seguros también permiten los MSI en pagos con tarjeta de crédito.

¿Qué cambia más el precio: deducible, edad o coberturas?

Estos tres factores influyen de manera importante en el costo de un seguro de gastos médicos mayores. Sin embargo, el peso de cada uno puede variar según la aseguradora y el plan que elijas.