En este artículo respondemos la pregunta: ¿Me pueden embargar por una deuda con una financiera? También te hablaremos de Creditea, una opción segura y conveniente para adquirir un préstamo personal.

¿Cuándo puede embargarme una financiera?

Las instituciones financieras, ya sea bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES), Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) o Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS), tomarán acciones cuando un cliente no liquida una deuda.

En un embargo, se toma dinero o bienes de una persona deudora para cubrir su saldo pendiente. Aunque sí te puede embargar una financiera por una deuda, es importante que sepas que este será su último recurso, ya que se trata de un proceso lento y costoso que tratará de enviar.

¿Cuánto tiempo tiene que tener una deuda para que te embarguen?

Más que hablar de un lapso determinado, una deuda con una financiera puede terminar en un embargo cuando ninguna otra estrategia de cobro ha funcionado, por ejemplo:

• Recordatorios y avisos de pago a través de llamadas telefónicas o mensajes. En algunos casos, la financiera puede recurrir a despachos de cobranza.
• Renegociación de la deuda ofreciendo planes de pago más flexibles.
• Consolidación de deuda en una sola con mejores condiciones, como tasas más bajas.

¿Cuánto dinero tienes que deber para que te embarguen?

Como ya mencionamos, el proceso de embargo es complicado, por lo que será el último recurso al que recurra una financiera. Aunque no hay un monto específico, si se trata de una deuda pequeña tal vez la institución decida que no merezca la pena llevar el caso a juicio.

Sin embargo, toma en cuenta que cualquier deuda que no pagues afectará tu historial crediticio, lo cual puede ser un impedimento para que en el futuro puedas solicitar otro financiamiento. Si logras obtener un nuevo crédito, es probable que las tasas de interés sean más altas o el monto sea menor, ya que las financieras y otras entidades no confiarán en tu compromiso de pago.

Derechos del deudor ante un embargo

La cobranza extrajudicial es un delito, por lo que está prohibido recibir amenazas, ofensas o intimidaciones hacia tu persona o hacia familiares y amigos. Un despacho de cobranza no tiene facultades para embargar tus bienes. Para que se dé un embargo, es necesario que la financiera directamente inicie un proceso judicial, que se autorice por un juez y que se entregue una notificación por escrito.

Por ley, existe una jerarquía para el embargo de bienes y otros que no pueden quitarte. Si existen bienes en garantía se empezará por ellos, luego dinero, pagos pendientes a tu favor, joyas y artículos de gama alta. No pueden embargar artículos de uso diario tuyos o de tu familia como muebles o ropa, a menos que sean de lujo; tampoco bienes que necesites para hacer tu trabajo o generar ingresos como maquinaria y equipo.

Como deudor, tienes los siguientes derechos ante un embargo:

• La autoridad debe informarte sobre tus derechos y obligaciones.
• La autoridad que ejecute el embargo debe tratarte con respeto
• Que la autoridad fiscal haga de su conocimiento el mandamiento de ejecución.
• Que se suspenda el embargo si se acredita el pago o se inicia un medio de defensa
• Señalar los bienes para embargo

¿Qué hacer si una financiera me quiere embargar?

Lo que puedes hacer si una financiera te ha notificado que va a embargarte, trata de negociar la deuda primero. Si te acercas a la institución es probable que accedan a ofrecerte un plan de pago más accesible. También es recomendable que consultes con un abogado para conocer tus opciones y evitar abusos.