Créditos y préstamos
¿Qué son los microcréditos? Todo lo que necesitas saber
Si estás buscando capital para poner en marcha un proyecto, pero no cumples los requisitos para obtener un crédito bancario tradicional, seguramente llegaste hasta aquí porque estás buscando opciones.
30 de junio de 2024 · Tiempo de lectura 3 min
¿Has escuchado acerca de los micropréstamos y quieres saber en qué consisten?, ¿o no entiendes del todo la diferencia entre estos, los minicréditos y los préstamos rápidos?
En este artículo vamos a explicarte lo que necesitas saber. También vamos a presentarte Creditea, una alternativa para obtener un préstamo en línea de forma rápida y segura.
¿Qué son los Microcréditos?
Los microcréditos son mini préstamos que tienen el objetivo de apoyar a personas que de otra manera no podrían acceder a herramientas de crédito.
El dinero de un microcrédito se usa para comprar lo necesario para iniciar o hacer crecer un negocio. El préstamo generalmente se paga con las ganancias que genera el emprendimiento.
Hay tres tipos de personas para quienes está diseñado un microcrédito:
- Personas de bajos recursos que desean autoemplearse o desarrollar micronegocios por ejemplo, artesanos o comerciantes. En este caso, el monto máximo que pueden recibir es de 20,000 UDIS (aproximadamente 162 mil pesos).
- Personas físicas con proyectos productivos a quienes se les otorga un microcrédito acorde a su tipo de emprendimiento, ingresos y capacidad de pago. El monto máximo del préstamo para este perfil es de 30,000 UDIS (aproximadamente 243 mil pesos), a liquidarse en un plazo no mayor a tres años.
- Grupos de personas con un proyecto en común y que se constituyen como deudores solidarios, es decir que cada uno es responsable de dar su parte del pago y de hacerse responsable si algún miembro del equipo no cumple con su aportación. En este caso, el monto del préstamo por persona es de hasta 8,500 UDIS (69 mil pesos) con un plazo máximo de un año.
¿Qué es una línea de crédito? Para particulares y empresas
¿Cuál es la diferencia entre microcréditos, minicréditos y préstamos rápidos?
El propósito principal de los microcréditos en un principio era apoyar a personas en situación de pobreza a autoemplearse y así generar medios para subsistir. Hoy, este instrumento también es común en emprendedores con pymes que necesitan impulsar su negocio y contribuir al desarrollo económico del país. Los microcréditos los otorgan fideicomisos, sociedades cooperativas, sociedades financieras, uniones de crédito y otras entidades gubernamentales.
En el caso de los minicréditos, también llamados préstamos rápidos, se trata de pequeños créditos que una persona puede solicitar y usar con el fin que mejor le convenga, ya sea para hacer alguna compra, hacer frente a una emergencia o saldar una deuda. Estos préstamos rápidos los otorgan empresas particulares.
| Característica | Microcréditos | Minicréditos (Préstamos rápidos) |
|---|---|---|
| Objetivo | Apoyar a personas en situación de pobreza o a pymes para impulsar negocios y el desarrollo económico. | Financiar gastos personales, emergencias o deudas. |
| Beneficiarios | Emprendedores y personas que no pueden acceder a otro tipo de créditos. | Cualquier persona que necesite dinero rápido. |
| Entidades que los otorgan | Fideicomisos, sociedades populares y entidades gubernamentales. | Empresas privadas. |
| Uso del crédito | Compra de insumos, mercancía o equipo para negocios. | Libre, según las necesidades del solicitante. |
| Condiciones de pago | Según el perfil del solicitante y su capacidad de pago | A menudo tienen altas tasas de interés con plazos cortos de pago. |
¿Cómo obtener microcréditos en México?
Para solicitar un microcrédito individual generalmente se necesita contar con un aval y presentar una garantía prendaria (la escritura de un inmueble, un auto, etc.)
Para un microcrédito grupal es necesario que las personas que lo solicitan se conozcan entre sí y se otorga un crédito individual a cada uno de ellos.
Debido a que este tipo de crédito se basa en una garantía solidaria, tienen que comprometerse a asumir la responsabilidad de cubrir el monto de los pagos, incluso cuando algún miembro del equipo no pueda cumplir con su parte.
Para obtener un microcrédito puedes seguir los siguientes pasos:
- Seleccionar una microfinanciera
- La microfinanciera revisa el historial crediticio
- Se solicita documentación personal y del negocio
- Se hace una visita al micronegocio
- Se aprueba el microcrédito
- La microfinanciera da seguimiento para el pago del microcrédito
¿Cuáles son las tasas de interés y condiciones asociadas con los microcréditos en México?
Las condiciones y los intereses de los microcréditos pueden variar según la institución financiera que los otorga. De acuerdo a datos de Banxico, la tasa de interés para microcréditos individuales ronda el 77.1% y el plazo para pagar es de 5 meses en promedio.
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