En este artículo explicamos qué son las apps montadeudas, cómo identificarlas y qué puedes hacer si ya fuiste víctima y estás recibiendo amenazas.

También vamos a hablarte de Creditea, una app regulada por PROFECO a la que puedes recurrir con confianza si necesitas un préstamo rápido.

¿Qué es un montadeudas y cómo funciona?

Los montadeudas son aplicaciones de préstamos rápidos que recurren a prácticas abusivas e intimidatorias. Se hacen pasar por instituciones financieras, pero no están reguladas ni supervisadas por autoridades como PROFECO o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Estas apps pueden ser atractivas para las personas que necesitan dinero urgente, porque prometen préstamos rápidos sin revisar el buró de crédito. El problema es que, al descargar la app y conceder los permisos necesarios, pueden acceder a la información personal del usuario para darle mal uso. Los montadeudas recurren a malas prácticas para hacer que las deudas se incrementen. Luego, para obligar a que el usuario pague, se valen de intimidaciones, amenazas y acoso.

Origen de los montadeudas en México

En 2022 se recibieron varias denuncias de víctimas de los montadeudas. Estas supuestas instituciones financieras se anunciaban a través de redes sociales ofreciendo préstamos muy atractivos y con requisitos mínimos. De acuerdo a las personas afectadas, la mayoría de estas aplicaciones generan cargos sorpresa por el uso de la aplicación e impuestos. También mencionaron que se incumplen los términos acordados para los plazos, porque adelantan la fecha límite de pago sin previo aviso.

Cuando los clientes no logran pagar a tiempo, los intereses alcanzan montos de hasta 85% por semana. Posteriormente, si el cliente no paga la totalidad de la deuda, empiezan con mensajes y llamadas de intimidación y amenazas.

Al investigar estos casos, las autoridades detectaron que estas empresas tenían características similares, como que eran de reciente creación, presentaban irregularidades en su información y declaraciones fiscales, y se presentaban ante los clientes como intermediarios de entidades financieras, aunque no tenían los permisos para operar. A las empresas montadeudas que se han logrado identificar se les ha acusado de delitos como ostentación como entidad financiera sin autorización, cobranza extrajudicial ilegal, lavado de dinero y defraudación fiscal.

¿Cómo operan las aplicaciones montadeudas?

Como ya mencionamos, las apps montadeudas ofrecen una solución rápida para quien necesita efectivo. Por lo general, el primer préstamo que autorizan es por un monto pequeño, con una tasa de interés aceptable. Esto lo hacen con la intención de ganar la confianza del cliente.

Las aplicaciones montadeudas no son transparentes en cuanto a sus tasas de interés, ni respetan los términos acordados en un principio. Cuando el cliente decide solicitar un nuevo préstamo, los intereses se disparan, haciendo muy difícil saldar la deuda.

Recordemos que los montadeudas tienen acceso a la información personal del usuario en su celular: contactos, fotografías, videos, ubicación, cámara y mensajes. Cuando exigen el pago del dinero, el acoso y amenazas por falta de pago se extiende a los conocidos del usuario. Además usan o crean imágenes y videos comprometedores para extorsionar.

¿Cómo identificar una app montadeudas?

Para que no caigas en una app de préstamos montadeudas, lo más importante es buscar si se trata de una entidad financiera regulada por organismos como PROFECO. Otras banderas rojas son:

• Que prometen préstamos sin revisar Buró de Crédito
• Cobran comisiones o piden dinero desde el inicio para poder depositar
• Piden acceso total a tu celular
• Tienen nombres genéricos o imitan instituciones reales
• Son empresas de reciente creación

¿Qué hacer si ya caí en una app montadeudas?

Si solicitaste un préstamo que se convirtió en una deuda impagable y estás recibiendo amenazas, puedes levantar las denuncias correspondientes. Incluso es recomendable denunciar si descargaste alguna de estas aplicaciones y aceptaste los permisos para acceder a la información de tu celular, aún cuando no hayas solicitado ningún préstamo.

¿Cómo denunciar un montadeudas en México?

Para levantar una denuncia contra una empresa montadeudas, cuentas con las siguientes opciones:

Oficina de seguridad digital: Teléfono 55 5242 5100 ext. 5086 en la CDMX. Para el interior de la república, llama al 911.

Policía cibernética: Al correo policia.cibernetica@ssc.cdmx.gob.mx o en sus cuentas de redes sociales @SSC_CDMX y @UCS_GCDMX.

Secretaría de Seguridad y Protección Ciudadana: Al correo ceac@sspc.gob.mx

Agencia del Ministerio Público de la Fiscalía General de Justicia de tu entidad: Lleva toda la evidencia disponible: capturas de pantalla, grabaciones, los números desde los que llaman para extorsionar, etc.

En la tienda de apps: Denuncia para que retiren la aplicación. Para Android en “Marcar como inapropiado”. En iPhone en “Informar de un problema”.

¿Qué pasa si no le pago a una app montadeudas?

No pagar a un montadeudas no significa que vayan a cumplir sus peores amenazas, como demandarte, encarcelarte o exhibirte públicamente. La mayoría de estas empresas ni siquiera están establecidas en México, así que demandar formalmente es muy poco probable. Además de hacer las denuncias correspondientes, te sugerimos bloquear sus números y cambiar contraseñas si crees que accedieron a tu información.

¿Cómo protegerse de los montadeudas?

Antes de descargar una app de préstamos, investiga bien si se trata de una empresa sólida, con años de experiencia y el respaldo de instituciones como PROFECO. Busca opiniones reales de otros clientes, lee bien todos los términos y condiciones y descarga solo en tiendas de apps oficiales. Si vas a solicitar un préstamo desde el sitio web, asegúrate que se trate de la plataforma oficial.