En este artículo te explicaremos de manera sencilla cómo pueden ayudarte a invertir de forma diversificada.

Y si además buscas mejorar la gestión de tus finanzas personales, pero en ocasiones necesitas dinero extra para cubrir imprevistos, también te hablaremos de Creditea.

¿Qué significa “indexado” y qué es un índice?

Un fondo indexado es un fondo de inversión cuyo objetivo es replicar el comportamiento de un índice bursátil. Un índice es un indicador que reúne a un grupo de empresas para medir el comportamiento de un mercado o de un sector.

Con un fondo indexado puedes invertir en un conjunto diversificado de empresas de una forma sencilla y, por lo general, a menor costo. En cambio, si quisieras replicar un índice por tu cuenta, tendrías que comprar y mantener las mismas acciones en la proporción adecuada, además de hacer ajustes cuando el índice cambia su composición.

¿Cómo funciona un fondo indexado?

A diferencia de los fondos de gestión activa, en los que un gestor decide qué activos comprar o vender para intentar obtener rendimientos superiores al mercado, los fondos indexados siguen una estrategia de inversión pasiva. El objetivo del fondo indexado es invertir en los mismos activos que componen el índice, o en una muestra representativa de ellos para obtener un rendimiento lo más parecido posible.

¿Cómo funciona en México? Opciones para invertir desde México

Puedes invertir en fondos indexados en México a través de una casa de bolsa o plataforma regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Estas plataformas te permiten replicar tanto índices locales como internacionales, por ejemplo, el IPC o el S&P 500. Solo sigue estos pasos:

Abre una cuenta: Completa el formulario y sigue las instrucciones para validar tu identidad.

Transfiere fondos: Puedes hacerlo desde tu banca en línea.

Elige un fondo indexado: Puedes filtrar por tipo de activo, nivel de riesgo o comisiones.

Genera la inversión: Puedes iniciar con un monto bajo y programar inversiones o reinversiones automáticas.

Fondo indexado vs. ETF: diferencias clave

Si has investigado sobre fondos indexados, probablemente también hayas escuchado el término ETF, las siglas para Exchange Traded Fund (fondo cotizado en bolsa). Este es un fondo de inversión cuyas participaciones se compran y venden en la bolsa como si fueran acciones.

Gran parte de los ETF replican un índice bursátil, pero no todos son indexados, porque algunos siguen estrategias de gestión activa.

La principal diferencia entre un fondo indexado y un ETF está en cómo se negocian:

Mientras que un ETF puedes comprarlo y venderlo en cualquier momento, los fondos indexados se compran y venden según su valor a cierre de mercado.

En ambos casos puedes acceder a una cartera diversificada, pero los ETF ofrecen mayor flexibilidad para operar durante la jornada, mientras que los fondos indexados suelen estar orientados a una estrategia de inversión a largo plazo.

Costos y riesgos que sí debes entender antes de invertir

Aunque invertir en ETF y fondos indexados es más sencillo que invertir en la bolsa con tu propia estrategia, sí hay algunas cosas que debes entender y tener muy claras antes de comenzar:

• Comisiones: Aunque las comisiones suelen ser más bajas en comparación con los fondos de gestión activa, existen tanto en casas de bolsa como en plataformas reguladas.
• Riesgos: Es la bolsa, así que existe un riesgo. Si el fondo que sigues baja de valor, tu inversión también puede disminuir.
• Tracking error: Es la diferencia entre el rendimiento del fondo y el del índice que intenta replicar. Lo ideal es que esta diferencia sea lo más pequeña posible.
• Riesgo cambiario: Ojo con esto; si inviertes en un fondo que sigue un índice de otro país, las variaciones en el tipo de cambio también pueden afectar tus rendimientos.
• Concentración: Algunos índices tienen un mayor peso en determinadas empresas o sectores, por lo que tu inversión podría depender más de su desempeño.
• Liquidez y diferencial de precios (en los ETF): Aunque los ETF pueden comprarse y venderse durante la jornada bursátil, algunos tienen menor liquidez, por lo que puede haber una diferencia entre el precio de compra y el de venta.
• Horizonte de inversión: Como cualquier inversión en bolsa de valores, piensa en fondos indexados solo si tus objetivos de inversión son a largo plazo. De lo contrario, las fluctuaciones podrían hacerte perder dinero.