Educación financiera
¿Qué es una tabla de amortización de crédito y para qué sirve?
Los financiamientos a mediano o largo plazo, por ejemplo, un crédito hipotecario, tienen una repercusión importante en tu historial crediticio. Una tabla de amortización es un instrumento muy útil para administrar tus pagos.
30 de noviembre de 2024 · Tiempo de lectura 3 min
En este artículo te explicaremos qué es, para qué sirve y cómo se interpreta una tabla de amortización de crédito.
También te presentaremos Creditea, una opción para solicitar un préstamo de manera rápida, segura y conveniente.
¿Qué es una tabla de amortización?
Cuando obtienes un préstamo con una entidad financiera, se firma un contrato en el que te comprometes a pagar en cuotas periódicas. Una tabla de amortización es el resumen de las fechas de pago y los montos que debes cubrir para saldar esta deuda.
¿Para qué sirve la tabla de amortización?
Una tabla de amortización te permite organizar mejor tus finanzas y recordar tus fechas de pago. También te puede ayudar a tomar mejores decisiones financieras: supongamos que quieres comprar un auto, pero no deseas que tus cuotas mensuales sean muy altas, entonces, solicitas una tabla de amortización aproximada para saber cuánto pagarás según el enganche que tienes proyectado. Tal vez decidas esperar para ahorrar un poco más de dinero y dar un enganche mayor que reduzca las cuotas mensuales.
¿Cómo se usa una tabla de amortización?
Una tabla de amortización no solo te permite tener claridad sobre cuánto has pagado y cuánto te falta por cubrir; también te ayuda a identificar qué porcentaje de tu pago mensual se destina al préstamo y cuánto corresponde a los intereses.
¿Cómo interpretar una tabla de amortización?
Una tabla de amortización generalmente se compone de las siguientes columnas:
- Monto: es el valor total del préstamo que se otorgó al inicio.
- Periodo: el lapso de tiempo que comprende el préstamo, por ejemplo, si es una deuda a 10 años, serán 120 períodos (12 meses por 10 años).
- Intereses: es la cantidad que cobra el prestamista por facilitar el préstamo.
- Amortización de capital: es la porción del pago que se destina exclusivamente a reducir el monto del préstamo (sin incluir intereses).
- Capital: es lo que resta por pagar sin intereses.
- Cuota a pagar: es el dinero que corresponde pagar cada período incluyendo intereses.
Ejemplos prácticos de amortización
Hay varias maneras de elaborar una tabla de amortización, pero las más comunes son el método francés y el método alemán:
Método francés: en este tipo de tabla las cuotas son fijas durante toda la vida del préstamo. En cada período de pago, la proporción destinada a intereses disminuye mientras que la parte destinada a amortización de capital aumenta. Esta tabla es común en créditos hipotecarios porque te da la certeza de cuánto tendrás que pagar mes con mes.
Por ejemplo, si alguien obtiene un préstamo por un monto de $1,800,000, con un interés del 5% anual a 10 años, los primeros períodos de su tabla con el método francés podrían verse así:
| Periodo | Vencimiento | Intereses $ | Amortización del capital $ | Saldo del capital $ | Cuota a pagar $ |
| 1 | 02/03/2025 | 9,000 | 10,983 | 1,780,016 | 19,983 |
| 2 | 03/03/2025 | 8,945 | 11,038 | 1,770,977 | 19,983 |
| 3 | 04/03/2025 | 8,889 | 11,093 | 1,760,883 | 19,983 |
Método alemán: En este tipo de tabla la amortización de capital es constante en cada período, pero los intereses se calculan sobre el saldo restante, lo que hace que las cuotas sean más altas al inicio y que disminuyan con el tiempo. Esta tabla es común en créditos a mediano plazo o cuando se busca pagar la deuda más rápidamente.
Este sería el ejemplo de tabla de amortización con el método alemán para un préstamo de $1,800,000, con un interés del 5% anual a 10 años:
| Periodo | Vencimiento | Intereses $ | Amortización del capital $ | Saldo del capital $ | Cuota a pagar $ |
| 1 | 02/03/2025 | 7,500 | 15,000 | 1,785,000 | 22,500 |
| 2 | 03/03/2025 | 7,375 | 15,000 | 1,770,000 | 22,437 |
| 3 | 04/03/2025 | 7,300 | 15,000 | 1,755,000 | 22,350 |
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Fuentes:
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