En esta guía aprenderás a interpretar tu tabla de score crediticio para saber cuáles son tus posibilidades de obtener un nuevo crédito o préstamo.

También te hablaremos de los préstamos en línea de Creditea, flexibles y fáciles de gestionar para que puedas mejorar tu score crediticio.

¿Qué es el score de crédito y cómo funciona en México?

Las Sociedades de Información Crediticia (SIC), popularmente conocidas como “buró de crédito”, se encargan de recopilar datos sobre cualquier obligación financiera que tenga una persona (créditos, préstamos, tarjetas bancarias y contratos con empresas de servicios).

Cuando solicitas un préstamo o crédito a una institución financiera, esta solicitará a la SIC tu historial para determinar si podrás asumir un nuevo compromiso. El score crediticio es una puntuación que resume tu comportamiento financiero: Una calificación alta indica un buen manejo de tus créditos, mientras que una calificación baja señala un manejo inestable.

Tabla de score de crédito en México: rangos y colores

Si vas a solicitar un crédito, puedes obtener tu tabla de score de crédito en cualquiera de las dos SIC que operan en México: Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Esta es una manera más fácil de saber cuáles son las probabilidades de que tu crédito se apruebe.

Cabe aclarar que existen dos tipos de reportes que puedes obtener como usuario de crédito en las SIC:

• Por un lado está el Reporte de Crédito especial, el cual puedes solicitar de manera gratuita una vez al año. Este es un documento con toda tu información financiera: créditos vigentes, pagos atrasados, montos, fechas y el detalle de tu comportamiento como acreditado.
• Por otro, está el score crediticio, el cual te permite conocer tu salud financiera a través de un simple número y color. Este tiene un costo de $58 pesos en Buró de Crédito y $50 pesos en Círculo de Crédito.

El score crediticio está diseñado para que veas lo que los bancos ven cuando estudian tu historial crediticio. Aunque la puntuación varía según la SIC, la manera de leerla es bastante parecida.

En Buró de Crédito va de 449 a 775:

De 449 a 460 rojo: bajo

De 460 a 600 amarillo: moderado.

De 600 a 620 verde claro: bueno.

De 620 a 775 verde: excelente.

En Círculo de Crédito va de 350 a 800:

De 300 a 380 rojo: bajo.

De 380 a 470 amarillo: moderado.

De 470 a 550 verde: bueno.

De 550 s 850 azul: excelente

¿Cuál es un buen puntaje de crédito en México?

Mientras más alta sea tu calificación tendrás mejores oportunidades. Un buen puntaje en tu tabla de score de crédito es el color verde: 600 en Buró de Crédito y de 470 en Círculo de Crédito.

¿Cómo se calcula el puntaje crediticio?

El factor más importante para un score de crédito alto es el pago puntual, pero también influye qué tan pronto pagas si es que llegas a atrasarte, el tiempo que llevas usando crédito y tu nivel de endeudamiento.

Ojo con esto: también te puede restar puntos solicitar demasiados créditos en poco tiempo, ya que esto puede interpretarse como una señal de que no tienes solvencia y, por lo tanto, no puedes asumir más deudas.

Recuerda que el score va cambiando conforme haces uso de tus créditos. Así que si tienes un puntaje bajo es cuestión de llevar un mejor control de tus deudas para que este pueda mejorar.

¿Cómo checar tu score de crédito en México gratis?

Como ya mencionamos, el reporte de crédito puede consultarse de forma gratuita una vez al año desde las páginas de Círculo de Crédito y Buró de Crédito. Si además del reporte deseas conocer tu score, tendrás que pagar $58 pesos en Buró de Crédito y $50 pesos en Círculo de Crédito.

Para obtener este documento deberás completar un formulario con tus datos, incluir información básica sobre tus créditos actuales y responder algunas preguntas de verificación para confirmar tu identidad.

Creditea: obtén un préstamo aunque tu score no sea perfecto

Si tienes un score bajo y necesitas mejorar tu historial, puedes contar con Creditea. Solicita un préstamo en línea, rápido y fácil desde $5,000 pesos. Solo descarga la app, disponible para iOS y Android o hazlo desde el sitio web. No necesitas aval, garantías ni requisitos imposibles de cumplir.

Creditea es un préstamo flexible, porque tú decides cuánto usar y cómo pagar. Las cuotas son quincenales, pero puedes adelantar tus pagos o liquidar en una sola exhibición, sin penalizaciones. Lo mejor de Creditea es que al pagar a tiempo tienes la posibilidad de volver a usar tu monto aprobado cada vez que lo necesites.

No lo pienses más, si tienes cualquier duda, nuestro excelente equipo de atención al cliente está disponible para resolverlas y para acompañarte durante el proceso de solicitud.