Si eliges una tasa variable, toma en cuenta que los pagos mensuales pueden cambiar, haciendo que el monto total cambie con el tiempo.

En este artículo vamos a explicar qué es la tasa de interés variable y cómo afecta los pagos de tu crédito. También te presentaremos Creditea, un préstamo personal con pagos flexibles, seguro y sin aval.

¿Qué es una tasa de interés variable?

La principal característica de una tasa de interés variable, es que no es la misma durante la vida de un crédito. Esta puede subir o bajar con el tiempo según la economía. La tasa variable es común en productos financieros como créditos hipotecarios, créditos personales y tarjetas de crédito.

Los principales factores que afectan el valor de la tasa de interés variable son la subida y bajada de precios, las decisiones del Banco de México, la oferta y demanda de dinero y la situación económica internacional.

¿Cómo funciona una tasa de interés variable?

Al solicitar un crédito con tasa de interés variable, se toma la tasa de referencia que establece el Banco de México para hacer el cálculo. Esta tasa busca reflejar la situación económica actual, por lo que puede cambiar con el tiempo por diversos factores. La tasa de interés variable se ajusta periódicamente durante la vida del crédito según la tasa de referencia (cada mes, trimestre o semestre), con lo cual se modifica el monto de los pagos.

Componentes de una tasa variable

La tasa de interés variable tiene dos componentes básicos:

• La tasa de referencia del Banco de México, conocida como Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE).
• Un margen fijo por parte de la institución financiera, conocido como spread.

Supongamos que al iniciar un crédito con tasa de interés variable, la TIIE está en 9% y el banco aplica un spread del 3%. En ese caso, la tasa de interés sería de 12%. Si después la TIIE sube a 11%, la nueva tasa será de 14% (11% + 3%). Por el contrario, si la TIIE baja a 7%, la tasa se ajustará a 10% (7% + 3%).

¿Qué influye en la variación de la tasa?

El valor de la tasa de interés variable depende de varios factores económicos:

La inflación: La subida general de precios es uno de los principales factores que determinan la tasa variable. Cuando los precios suben, el Banco de México suele aumentar las tasas de interés para controlar el poder adquisitivo del dinero. En cambio, cuando los precios bajan o la economía se desacelera, puede reducir las tasas para incentivar el consumo y la inversión.

La oferta y demanda de dinero: Si muchas personas o empresas solicitan préstamos, pero hay poco dinero disponible para prestar, las tasas tienden a subir. En cambio, si hay mucho dinero disponible y poca demanda, las tasas bajan.

La situación económica internacional: Eventos globales, como crisis financieras, cambios en las tasas de interés de otros países o conflictos internacionales, pueden afectar el comportamiento de la economía mexicana y, por consiguiente, las tasas de interés.

Diferencias entre tasa de interés fija y tasa variable

A diferencia de la tasa variable, con la tasa fija el monto de los pagos será siempre el mismo durante toda la vida del crédito. Aunque esto puede ser una ventaja sobre la tasa variable, hay que recordar que esta última puede incrementarse, pero también disminuir.

Además, generalmente las tasas variables son más bajas al inicio que las fijas, precisamente por esa incertidumbre. En cambio, en la tasa fija se establece un monto más alto desde el inicio para que la institución financiera se proteja ante posibles aumentos en la inflación o en la tasa de referencia.

Veamos una tabla con las principales diferencias entre tasa fija y variable: