Hoy conocerás qué características tienen las aplicaciones de préstamos confiables. Por ejemplo, Creditea, una opción segura y transparente para obtener un préstamo en línea.

¿Qué son las aplicaciones de préstamos legales?

El uso del celular es hoy parte de nuestra vida. No solo nos sirve para comunicarnos, también está disponible como entretenimiento, para hacer compras y trámites. Existen plataformas y apps para casi todo, incluidas las que te permiten solicitar un préstamo en unos cuantos clics.

El hecho de poder solicitar un préstamo que recibes directamente en tu cuenta de banco convierte a estas apps en una opción práctica y conveniente para obtener efectivo. Sin embargo, así como hay aplicaciones de préstamos legales, también hay algunas de dudosa procedencia que pueden generar deudas imposibles de pagar y poner en riesgo tu información personal.

¿Qué aplicaciones de préstamos son legales en México?

Para identificar las apps de préstamos confiables de posibles fraudes o montadeudas, lo principal es poner atención a lo siguiente:

• Que estén reguladas: Las instituciones de crédito legales pueden estar inscritas en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) y están reguladas por la CONDUSEF. Las apps de préstamos también pueden estar supervisadas por la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO).
• Términos y condiciones claros y visibles: Antes de aceptar el préstamo la app debe compartir contigo cuánto pagarás de intereses, cada cuándo debes hacer los pagos, cuáles son sus y qué consecuencias tienen los retrasos.
• Prácticas reguladas de cobranza: Esto significa que no deben amenazarte ni exhibirte públicamente si te retrasas en un pago.
• Servicio de atención al cliente real y accesible: Las apps confiables tienen canales de contacto para resolver dudas o hacer aclaraciones.
• Que revisen buró: Cualquier app confiable tiene que checar tu historial crediticio para asegurarse de darte un préstamo que se adapte a tu capacidad de pago. Sentimos decirte esto, pero los préstamos sin buró no suelen ser confiables.
• No piden acceso a información privada: Una app confiable no te pedirá acceso a tu lista de contactos, mensajes o SMS, galería de fotos y redes sociales. Las apps de préstamos fraudulentas sí lo hacen, y pueden usar esta información para extorsionar.

¿Qué aplicaciones están reguladas por la CONDUSEF?

El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) te permite verificar si una institución financiera está registrada ante la CONDUSEF. Para consultar esta lista de apps reguladas, sigue estos pasos.

• Entra al SIPRES desde la plataforma oficial de la CONDUSEF.
• Da clic en “Buscar instituciones” para desplegar el menú.
• Escribe el nombre de la app de préstamos o de la empresa.
• Si conoces el sector, puedes seleccionarlo, aunque no es obligatorio.
• De forma opcional, puedes filtrar por entidad federativa y estatus (autorizada, cancelada, disuelta, etc.).
• Si la app está registrada, aparecerá con estatus “En operación” en color verde.

¿Cuáles aplicaciones de préstamos son legales en línea?

Las aplicaciones de préstamos legales se caracterizan por ser transparentes en sus términos, por contar con un servicio al cliente disponible para resolver dudas y cualquier situación que requieras. Estas apps protegen tus datos personales, cumplen con la normativa vigente y están supervisadas por una autoridad confiable.

Cómo identificar una aplicación de préstamos ilegal o fraudulenta

Los montadeudas son aplicaciones que se hacen pasar por instituciones financieras, pero no están reguladas ni supervisadas. Suelen prometer préstamos rápidos sin revisar el buró de crédito y con prácticamente ningún requisito.

Sin embargo, al descargar la app se necesitan conceder ciertos permisos que dan acceso a la información personal del usuario. Los montadeudas recurren a la intimidación, amenazas e incluso chantaje con imágenes u otro tipo información que obtienen del celular del usuario. También acosan a familiares y conocidos.

Hay algunas señales de alerta muy claras que pueden indicar que una app de préstamos no es confiable, por ejemplo:

• No la supervisa ninguna autoridad competente.
• No tiene razón social clara ni datos de contacto verificables.
• No cuenta con página web oficial.
• Pide permisos excesivos desde el inicio.
• Solicita acceso a contactos, fotos o archivos sin justificación.
• No muestra aviso de privacidad.
• No explica claramente tasas de interés ni comisiones.
• Ofrece préstamos sin revisar historial.
• Promete aprobación inmediata con montos altos.
• Usa logos o nombres parecidos a instituciones reconocidas para confundir.
• Tiene muchas reseñas negativas que hablan de malas prácticas de cobranza y cargos inesperados.

Apps legales vs. apps tipo “montadeudas”: diferencias clave

Las diferencias entre una app legal y una fraudulenta son evidentes si aprendes a identificarlas.