Educación financiera
Desventajas de reestructurar una deuda
Si tienes dificultades para pagar un crédito, es posible que te ofrezcan una reestructuración de deuda.
30 de abril de 2025 · Tiempo de lectura 5 min

Antes de aceptar, es importante entender bien en qué consiste y cuáles son las desventajas de reestructurar una deuda. En este artículo te explicamos todo.
También vamos a hablarte de Creditea, una alternativa flexible que puedes utilizar para consolidar tus deudas.
¿Qué es una reestructuración de deuda?
Antes de hablar de sus pros y contras, definamos qué es una reestructuración de deuda. Se trata de un acuerdo entre un banco y un deudor para cambiar las condiciones originales de su crédito. Este acuerdo resulta más fácil de pagar, porque se extienden los plazos o se mejora la tasa de interés.
Las instituciones financieras prefieren ayudarte a reestructurar tu deuda para que logres saldarla, antes que arriesgarse a que definitivamente no pagues.
Diferencias entre reestructuración y refinanciamiento
Además de la reestructuración, existe el refinanciamiento, un acuerdo parecido que suele generar confusión justamente por ser tan similares. En ambos se ofrecen condiciones más favorables de pago, ya sea en plazos o tasas, pero la diferencia es que en la reestructuración se modifica el crédito original, mientras que en el refinanciamiento se anula el primer crédito y se genera uno nuevo.
Desventajas de reestructurar una deuda
Ahora que tenemos claro qué es reestructuración de adeudo, es momento de hablar de sus desventajas a largo plazo:
Incremento en el costo total de la deuda
Cuando se reestructura una deuda es probable que los montos mensuales se reduzcan, sin embargo, al extender el plazo o modificar las condiciones, es probable que termines pagando más intereses. Por lo tanto, aunque tu pago mensual sea más accesible, el costo total del crédito será mayor a largo plazo.
Impacto en el historial crediticio
Generalmente, cuando acuerdas con tu banco una reestructuración, este informará a Buró de Crédito que tu deuda tuvo modificaciones. Aunque si estás al corriente esto no implica una mancha en tu historial, sí es una advertencia para otras instituciones financieras al evaluar tu perfil.
Limitaciones para acceder a nuevos créditos
Como mencionamos en el punto anterior, si en tu historial aparece una reestructuración implicará que no tuviste la solvencia suficiente para pagar tu crédito. Podrías tener problemas para conseguir un nuevo crédito, porque las instituciones financieras serán más cautelosas al prestarte dinero otra vez. Los montos aprobados podrían ser menores y las tasas de interés más altas.
Posible dependencia financiera
Si recurres constantemente a la reestructuración o a otros mecanismos para pagar tus deudas, podrías caer en una dependencia financiera. Es decir, acostumbrarte a vivir con deudas que nunca se liquidan por completo. Esto podría poner en riesgo tu estabilidad económica y tu capacidad de ahorro.
¿En qué situaciones sí es conveniente la restauración de una deuda?
Una reestructura de deuda podría ser conveniente cuando vas al corriente en tus pagos, pero sabes que en un futuro no te será posible continuar con tu buen historial, ya sea porque tienes un gasto fuerte, porque perdiste tu empleo o cualquier otro motivo. Si aceptas una reestructuración de tu deuda y tienes pagos atrasados con un monto que se ha incrementado con los intereses, probablemente ya no obtengas las mismas condiciones que si lo hubieras hecho a tiempo. Esto incrementará el tiempo y el monto a pagar.
¿Cómo afecta una reestructuración en el Buró de Crédito?
De acuerdo a información del Buró de Crédito, una reestructura de deuda se refleja en tu historial crediticio en tú historial crediticio con una clave de observación para señalar que el crédito tuvo un cambio. Esta marca no es tan mala como sería no pagar o solicitar otro tipo de mecanismo como la quita, pero podría limitar tu acceso a mejores montos en un futuro.
Si aceptas una reestructura es importante que te comprometas a cumplir con los pagos para que esto no afecte tu puntaje crediticio.
Lee también: ¿Cómo saber si estoy en Buró y cuánto debo?
Alternativas a la reestructuración de deuda
Si necesitas ayuda para poder cumplir con tus compromisos financieros, la reestructuración no es la única opción. A continuación, te mostramos las estrategias más comunes en México para liquidar deudas:
Consolidación de deudas
La consolidación de deudas la puede ofrecer un banco o puedes hacerla por tu cuenta. Se trata de adquirir un nuevo crédito para pagar los demás. Para que te convenga, el nuevo crédito debe tener condiciones más favorables que las tus deudas originales.
Negociación directa con los acreedores
Hablar con tus acreedores puede ser una solución para llegar a acuerdos que convengan a ambas partes. Posiblemente te ofrezcan una quita de deuda. Este mecanismo consiste en reducir el monto de tu deuda para que pagues menos. La quita es un gran apoyo cuando estás en una situación difícil, el problema es que afecta tu historial en buró de crédito.
Uso de microcréditos o préstamos personales
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Esta es la solución de la que hablábamos anteriormente sobre consolidar las deudas por tu parte. Los préstamos personales pueden ser una excelente opción para unificar tus deudas porque se requieren de menos requisitos para solicitarlo, son inmediatos y más flexibles en sus pagos.
Consejos antes de reestructurar una deuda
Antes de aceptar una reestructura financiera, Buró de Crédito recomienda hacer todo lo posible por saldar tus deudas recortando gastos. Si eso no es posible y te ves en la necesidad de reestructurar, toma en cuenta lo siguiente:
- Pregunta si la reestructuración afectará tu historial crediticio. Esto es un punto clave, porque en caso de que sí se vea reflejado, no podrás acceder a nuevas oportunidades de crédito en el mediano plazo.
- Investiga bien las condiciones de la reestructuración. Piensa bien si te conviene, porque probablemente terminarás pagando más.
- Evalúa tu capacidad de pago real para determinar si vale la pena cambiar las condiciones de tu crédito u optar por otra opción (como la quita o la consolidación de deuda).
- Consulta con expertos financieros, estas personas podrán orientarte sobre tus opciones.

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Fuentes:
Buró de Crédito: ¿No te prestan? Como volver a lograr un “si”
Revisado por última vez el 30 de abril del 2025.