Sin embargo, cuando se tienen varias deudas, cualquier descuido puede llevarte a un sobreendeudamiento que se reflejará en un mal historial crediticio.

Si este es tu caso, no te preocupes. Hoy vamos a hablarte de las opciones de préstamos para consolidar deudas con mal crédito. Por ejemplo, Creditea, la app que te permite obtener préstamos seguros con pagos transparentes y flexibles.

¿Qué son los préstamos para consolidar deudas?

Los préstamos para liquidar deudas tienen el objetivo de juntar todas las deudas una sola. La idea detrás de esto es que la persona pueda tener un mejor control de sus finanzas y que la nueva deuda tenga condiciones más favorables, por ejemplo, plazos más amplios, menores tasas de interés y pagos fijos.

¿Puedo consolidar mis deudas si tengo mal crédito?

Sí puedes hacerlo, pero hablemos claro: para que una institución bancaria te de un préstamo con el que puedas pagar el resto de tus deudas, pedirá al buró de crédito tu historial crediticio. Si el banco ve que no has cumplido con tus obligaciones o que no tienes una buena administración de tus pagos, será más difícil que acceda a prestarte dinero o que te ofrezca condiciones no tan favorables.

Lo que podrías hacer en este caso es buscar un préstamo personal que tome en cuenta otros factores además de tu historial. Con Creditea, por ejemplo, puedes obtener un préstamo acorde a tu capacidad financiera, con pagos quincenales que puedes adelantar para ahorrar intereses. Desde el principio tendrás muy claro cuánto debes, cuánto debes pagar y cuándo hacerlo.

¿Qué se considera "mal crédito" en México?

Tu historial crediticio se conforma por tu comportamiento de pago, el monto de tus deudas y el número de créditos activos. Las Sociedades de Información Crediticia (SIC), comúnmente conocidas como “buró de crédito” son las empresas que se encargan de recopilar esta información. Cuando te atrasas en tus pagos, tienes deudas vencidas o utilizas la mayor parte de tu línea disponible, las SIC lo interpretan como un mayor riesgo y tu calificación baja.

Las SIC manejan un score que va de 300 o 350 a 850 puntos. Mientras más bajo sea este puntaje, peor te perciben los bancos e instituciones financieras. Un score por debajo de 600 suele considerarse bajo. Esto no significa que no puedas obtener créditos, pero te será más complicado acceder a créditos tradicionales.

Requisitos comunes para consolidar deudas en México

Aunque los requisitos que se piden para consolidar deudas varían según la institución, generalmente son los siguientes:

• Identificación oficial
• Comprobante de domicilio
• Comprobante de ingresos
• Estado de cuenta bancario
• Estados de cuenta de las deudas pendientes
• Autorización para verificar el buró de crédito

Para obtener un préstamo personal con Creditea solo necesitas:

• Identificación oficial vigente
• Estado de cuenta de tu banco
• Comprobar ingresos de por lo menos $5,000 pesos
• Tu historial crediticio no tiene que ser perfecto

¿Qué opciones tengo para consolidar mis deudas?

Para consolidar tus deudas existen las siguientes opciones:

Tarjetas con transferencia de saldo

Se trata de transferir tus deudas a una sola tarjeta de crédito con intereses más bajos. Asegúrate de revisar bien el CAT real, ya que los intereses podrían ser temporales por alguna promoción y después la tasa puede subir más de lo que imaginas. La clave es comprometerte a pagar mucho más que el mínimo, para que el saldo realmente empiece a bajar, de lo contrario, la deuda seguirá creciendo.

Reestructuración bancaria

Es una alternativa cuando tu deuda con un banco se volvió difícil de manejar, sobre todo por los intereses. Implica llegar a un acuerdo para modificar las condiciones del crédito, como extender el plazo, reducir la tasa o fijar pagos mensuales más bajos. En algunos casos el saldo total puede ajustarse, pero no siempre. Su principal desventaja es que suele afectar negativamente tu historial crediticio, ya que el crédito se reporta como reestructurado.

Préstamos personales

Si tienes varias deudas atrasadas, un préstamo personal puede servirte para saldarlas. La ventaja de este instrumento es que maneja un interés fijo y los períodos de pago pueden ser bastante amplios. La mayoría de los préstamos personales te permiten adelantar pagos sin penalizaciones, con lo cual puedes ahorrar bastantes intereses.

¿Quién me puede ayudar para unificar mis deudas?

Antes de adquirir un nuevo compromiso de crédito para reunificar tus deudas, asegúrate de estar adquiriendo un buen producto con una empresa seria. Desgraciadamente existen apps de préstamos que prometen no revisar buró, pero al final hacen cargos de más y recurren a malas prácticas.

Recuerda que el objetivo de un préstamo para consolidar deudas es salir de ese bache financiero. Evita usar ese dinero en nuevas compras, porque esto solo contribuirá a endeudarte más y empeorar tu historial crediticio.