Por ejemplo, un párrafo del artículo 41 de la Ley del Infonavit ha llevado a muchas personas a creer que el crédito Infonavit se cancela automáticamente después de 30 años, pero esto no es así.

Hoy aclararemos lo que realmente dice realmente la ley. También conocerás Creditea Pay, un préstamo rápido, seguro y en línea para usar en lo que necesites.

¿Cuánto dura un crédito Infonavit y por qué algunos son hasta por 30 años?

Tal vez te preguntes: ¿por qué mi crédito Infonavit es a 30 años? Esto depende del momento en el que lo obtuviste y de algunos factores personales. Durante muchos años, la mayoría de los créditos Infonavit se otorgaban con un plazo de 30 años de forma predeterminada, aunque siempre ha existido la posibilidad de hacer pagos anticipados a capital para reducir el tiempo de la deuda.

Hoy, con las reformas a la Ley del Infonavit, la persona trabajadora puede elegir el plazo de su crédito, el cual puede ir desde 1 hasta 30 años, según lo que mejor se ajuste a su situación.

Sin embargo, este plazo está limitado por ciertos factores, por ejemplo:

• El salario, ya que el descuento mensual no debe exceder el 20% de este.
• La edad, pues la suma de la edad de la persona trabajadora más el plazo del crédito no debe superar los 70 años en el caso de los hombres y 75 años en el caso de las mujeres.
• El puntaje de tu subcuenta de vivienda
• El tiempo que lleves cotizando

¿Si no termino de pagar en 30 años se cancela la deuda?

Veamos lo que literalmente dice el artículo 41 de la ley Infonavit con respecto a la liberación del crédito por plazo de 30 años:

“En caso de que hayan transcurrido treinta años contados a partir de la fecha de otorgamiento del crédito, el Instituto lo liberará del saldo pendiente, excepto en caso de pagos omisos de la persona trabajadora o por prórrogas concedidas.”

Esta frase ha creado la falsa idea de que después de 30 años la deuda con Infonavit se anula automáticamente en todos los casos. Sin embargo, lo que en realidad indica el artículo 41 es que el Instituto solo puede liberar el saldo pendiente cuando se cumplan ciertas condiciones.

¿Qué condiciones debo cumplir?

Para que el crédito Infonavit se libere después de 30 años, es necesario cumplir con lo siguiente:

• Haber cumplido con todos los pagos
• No haber solicitado prórrogas que extiendan el plazo original del crédito
• No haber reestructurado el crédito

¿Qué pasa si dejo de pagar antes de los 30 años?

Cuando adquieres el compromiso de un crédito hipotecario es porque tienes las condiciones para pagarlo. Sin embargo, estos créditos son tan largos que tu situación puede cambiar durante la vida del crédito. Es entonces que te preguntas, ¿qué pasa si dejo de pagar o nunca pago Infonavit?

Al no pagar tu crédito Infonavit:

• Se registran los atrasos y los intereses se acumulan.
• Si el adeudo se prolonga, el Infonavit iniciará un proceso legal para recuperar la propiedad.

¿A los cuántos años empieza a bajar el crédito de Infonavit?

Tu crédito Infonavit alcanza su capacidad máxima cuando tienes alrededor de 39 años. A partir de ahí, el crédito que Infonavit te puede ofrecer comienza a disminuir entre $4,000 y $6,000 pesos cada año según tu puntaje y salario.

Por eso, se recomienda que hagas uso de tu crédito Infonavit entre los 30 y 40 años de edad.

Alternativas si no puedes seguir pagando tu crédito Infonavit

Si pierdes tu empleo y te es imposible seguir pagando tu crédito o préstamo Infonavit, hay varias alternativas que ofrece el Instituto para que tu deuda no se incremente:

• El Fondo de Protección de Pagos: es un seguro de desempleo con el que cuenta tu crédito si éste inició después del 2009. Con esta opción solo pagas el 10% de tus cuotas mensuales.
• Prórroga total: Es una prórroga que inicia automáticamente si pierdes tu empleo y no inicias los pagos por tu cuenta. Tiene una duración de 12 a 24 meses según la fecha en la que inició tu crédito.
• Disminución de ingresos: Infonavit cuenta con varios esquemas de apoyo en caso de que tus ingresos disminuyan, como la reestructuración o el apoyo a jubilados.

Durante estos períodos sin recibir ingresos, una buena opción es recurrir a préstamos personales para cubrir adeudos urgentes y los gastos del día a día.

¿Vale la pena pagar un crédito Infonavit durante 30 años?

Antes, los créditos Infonavit eran forzosamente a 30 años con mensualidades que aumentaban año con año, cada vez que subía el salario mínimo. Hoy los créditos son en pesos, con tasa fija, pudiéndose pagar en un año o hasta en 30, según tu capacidad de pago y edad.

Pagar en el plazo máximo puede ser bueno porque no tienes que hacer desembolsos considerables de dinero. Pagas mensualidades bajas que serán menos pesadas con el tiempo debido a la inflación. Sin embargo, entre más tiempo tardes en pagar, más intereses se generarán. Al pagar en 30 años al final habrás dado hasta 3 veces el valor original de la vivienda.

Nuestro consejo es este: solicita tu crédito a un plazo largo (por ejemplo, a 30 años), pero págalo en 15. Así tendrás mensualidades más cómodas y, al mismo tiempo, pagarás menos intereses. Cuando haces abonos a capital, el dinero se va directo a lo que debes y no a intereses, por lo que reduces el plazo real del crédito y el costo total.

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